Requerimientos para el desarrollo de software de la industria financiera

La digitalización ha tocado casi la mayoría de las industrias en los últimos años, ya que las compañías han hallado verdadero valor en la tecnología. Han podido agilizar procesos, reducir costos y aumentar la productividad de sus equipos con la implementación de soluciones digitales. Y la industria financiera ha podido aprovechar profundamente los beneficios de esta digitalización.

Sin duda, la irrupción del Covid-19 aceleró la implementación de tecnologías y soluciones que las compañías estaban considerando aplicar en un lapso de 2 a 5 años. La pandemia fue un catalizador y provocó la digitalización en masa de miles de compañías del área de finanzas, como los bancos, por ejemplo.

“COVID ha acelerado la transformación digital en muchas industrias, acelerando la cantidad de productos digitales o habilitados digitalmente en las carteras de las empresas en aproximadamente siete años . Se ha visto un aumento digital similar dentro de los servicios financieros”, señalaron en un artículo por la Universidad de Bath, de Reino Unido.

De hecho, la banca tradicional en ocasiones se ha sentido amenazada por la tecnología y las fintech: de acuerdo a un artículo de la revista Fintech Magazine, el 88% de los bancos está preocupado por perder ganancias ante el avance de las fintech. Una manera de contrarrestar esta preocupación sería comenzar la inclusión de tecnologías a los procesos bancarios, con soluciones digitales que se ajusten a las necesidades de las instituciones financieras y a las demandas de los clientes.

Beneficios de la digitalización de la industria financiera

El desarrollo de software y la digitalización en la industria financiera puede determinar el éxito o el fracaso de tus estrategias. En una realidad que está totalmente digitalizada, ninguna compañía financiera puede quedarse en el pasado, implementando acciones y procesos que no van acordes a lo que están necesitando los usuarios en la actualidad.

Muchas operaciones comerciales, tanto internas como externas, se pueden mejorar gracias al desarrollo de software. También se puede potenciar el flujo de trabajo de los equipos de la institución financiera, a la vez que se ofrece una atención más personalizada y rápida a los clientes, que repercute en su satisfacción con el servicio prestado.

Entre los beneficios más notorios de la digitalización en la industria financiera son:

• Reducción de costos operativos
• Se reducen los tiempos de respuesta
• Se mejora la relación entre la institución financiera y el cliente final
• Aumenta la rentabilidad, ya que la digitalización amplía el alcance de la institución 

Las soluciones digitales en la industria financiera también aportan varios beneficios estratégicos, que van en pro del crecimiento del negocio, como lo son:

Acceso a información en tiempo real

En el pasado, la información de los clientes de cualquier institución financiera estaba grabada en miles de carpetas, almacenadas en archivos obsoletos. O en bases de datos muy engorrosas de revisar y consultar. La digitalización en esta industria ha permitido el acceso a la información en tiempo real, lo que es muy importante al momento de tomar decisiones estratégicas para el negocio. No querrás tomar decisiones basándote en información errada, ya que esto puede significar el fracaso del plan que tengas en mente.

Flexibilidad 

Al ser información delicada y confidencial, muchas instituciones financieras se sienten seguras al almacenar la data de sus clientes en físico, en servidores y discos duros físicos que permanezcan dentro de las instalaciones de la compañía. Pero hoy, en este mundo digital, cada vez es menos productivo quedarse trabajando en una oficina, entre cuatro paredes.

El trabajo online y remoto está cada vez más normalizado en todas las industrias, por lo que muchas compañías han optado por trasladar toda la data de sus clientes a la nube, protegidos con los más altos estándares de seguridad que ofrece el entorno en la nube. Este tipo de soluciones digitales aporta mucha flexibilidad a las instituciones financieras ya que ahora, desde cualquier lugar, un CFO puede consultar cualquier data en la nube, sin tener que estar físicamente en la oficina.

Integración de todos los sistemas de la compañía 

Usualmente, las empresas suelen tener varios sistemas para manejar varias áreas, sin que estos se comuniquen entre sí. Esto, con el paso del tiempo, ralentiza las operaciones y al acceso a la información, lo que va deteriorando la productividad y la atención que pueden ofrecer las instituciones financieras a los clientes.

Hoy en día existen tecnologías de integración de softwares, que permiten que todas las plataformas se comuniquen entre sí, permitiendo que los equipos accedan rápidamente a la data que necesitan. Además, con las soluciones digitales en la nube, también se amplía el acceso a la información.

Lo que deben lograr un buen software financiero

• Optimiza la planificación y la generación de reportes
• Mejora la atención al cliente
• Automatiza tareas rutinarias que toman mucho tiempo
• Aumenta los canales de comunicación con los clientes
• Promueve integraciones con otros software y plataformas
• Al agilizar y automatizar ciertas operaciones, minimiza los riesgos por errores humanos

Requerimientos para el desarrollo de software en la industria financiera

De acuerdo con un reporte publicado en el portal Unblu, al menos el 35% de los ejecutivos bancarios globales han reportado éxitos y progresos con las soluciones digitales que han implementado, sobre todos las relacionadas a las decisiones de compra.

Además,  al menos el 71% de los usuarios estadounidenses usan servicios de banca online todos los meses, indican datos publicados por Forrester, lo que evidencia una necesidad de servicios digitales por parte de los clientes de instituciones financieras.

Es por eso que te hablaremos a continuación de los requerimientos necesarios para el desarrollo de software en la industria financiera, para que puedas comenzar con la transformación digital de tu compañía.

Definición de necesidades

Antes de pensar siquiera en el desarrollo de software para tu compañía financiera, primero debe definirse cuáles son las necesidades que presenta el negocio. Donde hay fallas, donde hay oportunidades de mejoramiento, qué se puede automatizar.

Escoger el tipo de software a desarrollar

Al tener claras las necesidades del negocio, se puede proceder a evaluar el tipo de software que puede ayudar a cubrirlas. Por ejemplo, si se quiere mejorar la atención al cliente, se puede implementar un software CRM. O si hay desorganización en el manejo de los documentos, se puede implementar un software de gestión de documentos. Solo teniendo claros los requerimientos, es que se podrá desarrollar la solución digital correcta.

Creación de algoritmos 

Es indispensable que el equipo de desarrollo tenga muy claro el flujo de trabajo y la estructura de los procesos que se ejecutan en la compañía, para crear los algoritmos correctos que garantizarán el buen funcionamiento de la plataforma que van a desarrollar.

Análisis de factibilidad

Se trata de evaluar los recursos técnicos que el proyecto necesita, analizar el costo/beneficio de la inversión, para determinar si es viable o no. También se analiza la duración de cada una de las etapas del proyecto y las necesidades posteriores al desarrollo, como los servicios de mantenimiento, soporte y actualización.

Cómo escoger a un buen partner tecnológico

Debes tener en cuenta factores como:

• La experiencia de la compañía en el tipo de software financiero que deseas crear
• Los conocimientos y herramientas técnicas que maneje la compañía 
• La estructura de costos de desarrollo de software debe ser muy clara, para que tengas claro de dónde viene el costo total del servicio
• La ubicación geográfica del proveedor del servicio es importante, procura que sea cercano a tu zona horaria para que el trabajo fluya mejor

Razones para apostar por la digitalización en la industria financiera

• ¿Recuerdas la última vez que usaste dinero en efectivo? ¿No? Pues ahí tienes una razón por la cual debes comenzar a invertir en desarrollo de software y soluciones digitales para tu compañía financiera. Los usuarios están usando cada vez más el dinero electrónico y los servicios electrónicos de pago, por lo que necesitan plataformas financieras óptimas que respondan a sus hábitos de consumo.
• En el caso de los bancos, hay muchas posibilidades de expansión del negocio. Lo clásico es tener una página web donde los usuarios puedan hacer sus operaciones. Pero también pueden ofrecer servicios novedosos en una app móvil, ofrecer el servicio de billetera virtual, entre otras soluciones.
• Al ofrecer más servicios digitales, disminuye la cantidad de clientes que van a las oficinas bancarias. Gracias a esto, el personal de las instituciones financieras puede emplear ese valioso tiempo en tareas estratégicas, que antes invertían en tareas rutinarias atendiendo al público por operaciones que perfectamente podían digitalizarse.

Tipos de software que pueden beneficiar a las compañías de la industria financiera

• Software para la gestión administrativa
• Software para la gestión de documentos
• Software para manejar de la atención al cliente de forma más ágil y óptima
• Software para la gestión de operaciones y transacciones financieras

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