En una mañana cualquiera en Bogotá, Juan —gerente de innovación en una entidad financiera mediana— revisa su correo y se encuentra con una propuesta de una fintech que ofrece integrar sus servicios a través de APIs. No es la primera vez que escucha sobre el open banking, pero esta vez hay algo distinto: la propuesta le habla de reducción de costos operativos, acceso a nuevos mercados y, sobre todo, mayor fidelización del cliente. Juan se pregunta: ¿cómo aplico esto realmente en mi empresa? ¿Por dónde empiezo?
Este escenario no es ficticio. Es la realidad de cientos de empresas del sector financiero en Colombia que ven cómo el open banking deja de ser una tendencia y se convierte en una necesidad estratégica. En este artículo te explicamos cómo aplicar el open banking en Colombia, los beneficios concretos que puede traer a tu negocio y qué necesitas para dar el primer paso con éxito.
¿Qué es el Open Banking y por qué importa en Colombia?
El open banking es un modelo de negocio financiero basado en la apertura de datos a través de interfaces de programación de aplicaciones (APIs). Permite que terceros autorizados —como fintechs u otros bancos— accedan de manera segura a información financiera de los usuarios (previo consentimiento), y ofrezcan productos y servicios más personalizados y eficientes.
En Colombia, este modelo está avanzando rápidamente. La Superintendencia Financiera viene promoviendo desde hace años la adopción de tecnologías abiertas, y recientemente se dio un paso importante con el Decreto 1297 de 2022, que establece directrices para el ecosistema de finanzas abiertas en el país.
Según un estudio de la consultora EY, el 75% de las instituciones financieras latinoamericanas consideran que el open banking será clave para mantenerse competitivas en los próximos cinco años (EY Global Banking Outlook).
¿Qué beneficios trae el Open Banking para una empresa financiera?
Aplicar el open banking no solo implica una transformación tecnológica. Es, ante todo, una evolución estratégica que impacta varias áreas del negocio:
- Mayor personalización de servicios: Al acceder a más datos del usuario, puedes ofrecer productos financieros alineados con su comportamiento real y no solo con su historial crediticio.
- Alianzas estratégicas: Integrarte con fintechs o plataformas tecnológicas te permite ampliar tu portafolio sin asumir todos los costos de desarrollo.
- Mejor experiencia de cliente: La interoperabilidad entre servicios reduce fricciones y mejora la usabilidad de tus canales digitales.
- Nuevas fuentes de ingresos: Puedes monetizar tus APIs, ofrecer servicios de agregación de cuentas, scoring alternativo o pagos integrados.
¿Cómo empezar a aplicar el Open Banking en tu empresa?
1. Evaluar tu infraestructura tecnológica
Antes de abrir datos o crear APIs, es fundamental tener una infraestructura moderna, segura y escalable. Si tu core bancario es monolítico o muy rígido, necesitarás trabajar con un partner tecnológico para implementar una arquitectura basada en microservicios, cloud y APIs RESTful.
Rootstack, por ejemplo, ha trabajado con entidades financieras en Colombia y América Latina para modernizar sus sistemas heredados y habilitar ambientes listos para integraciones abiertas.
2. Establecer una estrategia de datos
El open banking se basa en la confianza. Por eso, es vital establecer protocolos claros de manejo, encriptación y anonimización de datos. También debes cumplir con la Ley 1581 de 2012 (habeas data) y estar alineado con las directrices de la Superfinanciera sobre consentimiento informado y tratamiento de la información.
Tu estrategia debe incluir:
- Gestión de consentimientos.
- Protección contra accesos no autorizados.
- Políticas de auditoría y trazabilidad.
3. Diseñar e implementar tus APIs
Las APIs son el corazón del open banking. Estas permiten que terceros se conecten con tus servicios de manera segura. No se trata solo de "abrir datos", sino de diseñar una interfaz robusta, bien documentada y con límites claros de uso.
Existen estándares internacionales como Open Banking UK o el marco de Berlin Group, que puedes usar como referencia para desarrollar tus APIs. También es recomendable implementar un portal para desarrolladores donde terceros puedan probar e integrarse fácilmente.
4. Crear un ecosistema de aliados
Aplicar el open banking no es un proceso que debas hacer solo. Al contrario, se trata de crear un ecosistema de colaboración. Fintechs, desarrolladores independientes y otras instituciones financieras pueden convertirse en tus aliados estratégicos.
A través de hackathons, sandbox regulatorios o acuerdos de colaboración, puedes explorar nuevas soluciones de pago, scoring, inversión o seguros que se integren a tu plataforma.
5. Medir y escalar
Como toda iniciativa tecnológica, el open banking debe tener métricas claras: ¿cuántas integraciones has logrado? ¿Cuánto han aumentado las transacciones digitales? ¿Qué retorno te han dado los nuevos servicios habilitados?
A partir de estas métricas, podrás escalar tu solución e incluso convertirte en un proveedor de servicios de datos para terceros, lo cual abre una nueva línea de negocio.
Casos de éxito: ¿qué están haciendo otras empresas?
Algunos bancos en Colombia ya están experimentando con modelos de open banking. Por ejemplo, Bancolombia lanzó su plataforma de APIs públicas para permitir integraciones con soluciones de pagos, validación de identidad y consulta de información. Fintechs como Movii o Nequi han basado su crecimiento precisamente en estas integraciones ágiles y centradas en el usuario.
A nivel regional, países como Brasil han avanzado mucho con su modelo regulatorio de open finance, donde ya se permite la integración de servicios de crédito, seguros y pensiones. Esto ha servido como referencia para Colombia, que se encuentra en una fase de adopción regulada y voluntaria, pero con un horizonte claro de implementación obligatoria.
¿Por qué hacerlo con un partner tecnológico como Rootstack?
Implementar una estrategia de open banking requiere experiencia en integración de sistemas, arquitectura de software, ciberseguridad y cumplimiento normativo. En Rootstack, hemos trabajado con instituciones financieras de alto nivel para construir soluciones escalables, seguras y alineadas con la regulación local.
Nuestro equipo de desarrolladores y arquitectos puede ayudarte a:
- Diseñar y desplegar tus APIs conforme a estándares globales.
- Migrar tus sistemas hacia la nube y arquitecturas modernas.
- Asegurar el cumplimiento normativo en todas tus integraciones.
- Crear un ecosistema digital sólido y centrado en el usuario.
El open banking en Colombia ya no es una opción, sino una estrategia esencial para las empresas financieras que quieren competir en un entorno digital, abierto y centrado en el usuario. Con el marco legal en evolución y un mercado cada vez más digitalizado, este es el momento ideal para dar el primer paso.
En Rootstack, te acompañamos en el diseño y ejecución de tu estrategia de open banking. Transformamos tu infraestructura tecnológica en una plataforma abierta, segura y lista para competir en el futuro de las finanzas.
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