Implementación de onboarding digital y KYC para acelerar la apertura de cuentas bancarias

El banco dependía de un modelo presencial para la incorporación de nuevos clientes, donde los usuarios debían acudir a una sucursal y completar múltiples validaciones manuales antes de acceder a sus productos financieros.

Este proceso generaba tiempos prolongados de apertura, una experiencia poco conveniente para los clientes y una alta probabilidad de abandono antes de finalizar el registro. Además, los equipos operativos dedicaban una cantidad considerable de recursos a revisar documentos, validar información personal y ejecutar controles regulatorios de forma manual.

La organización necesitaba habilitar un proceso remoto, seguro y escalable que permitiera captar nuevos clientes digitalmente, manteniendo altos niveles de control, trazabilidad y cumplimiento normativo.

Rootstack desarrolló una plataforma de onboarding digital y KYC que permitió a los clientes completar la apertura de productos financieros desde canales digitales, combinando inteligencia artificial, reconocimiento biométrico y motores automatizados de decisión. La solución fue diseñada sobre una arquitectura de microservicios que permitió adaptar los flujos de incorporación según el producto financiero, perfil del cliente y nivel de riesgo asociado.

La plataforma incorporó capacidades de captura inteligente de documentos mediante tecnologías OCR e Intelligent Document Processing (IDP), permitiendo extraer automáticamente información desde documentos oficiales, validar la consistencia de los datos ingresados y reducir errores derivados de procesos manuales. Esta información era procesada automáticamente para avanzar hacia las siguientes etapas de verificación.

Para reforzar la seguridad del proceso remoto, Rootstack integró mecanismos de reconocimiento facial con prueba de vida (liveness detection), permitiendo comprobar que la persona realizando la solicitud correspondía al titular del documento presentado. Esto ayudó a prevenir intentos de suplantación y fortaleció la confiabilidad del proceso de identificación digital.

Adicionalmente, se implementó un motor configurable de reglas KYC/AML capaz de automatizar validaciones regulatorias relacionadas con perfiles de riesgo, listas restrictivas, personas expuestas políticamente (PEP) y requerimientos específicos por producto financiero. La plataforma se conectó mediante APIs y microservicios con sistemas internos, burós de crédito y proveedores externos de validación, permitiendo crear flujos dinámicos y reutilizables para nuevos productos digitales sin afectar la operación existente.