Como evolucionar al sector de la Banca y no morir en el Intento.

June 18, 2021

“El objetivo general de un banco es brindarle a los usuarios todas la herramientas y soluciones posibles para el control y manejo de sus activos”

Soluciones para los bancos:

• Banca en línea

Consultar estados de cuentas, cambiar/editar perfil, solicitar otros productos

• Banca Movil

Acceder, consultar y realizar transacciones desde cualquier dispositivo móvil

• Ubicar una sucursal cercana por geolocalización e integraciones de navegación

• Visualizar los servicios de las sucursales cercanas

• Funcionalidad para poder visualizar los trámites activos desde el móvil (integrado con el software de autogestión)

• Chat en línea con un agente de servicio

• Sitio Web

Un sitio web responsivo, brindando la experiencia WEM con funcionalidades generales como:

• Sección de FAQ

• Sección de productos y servicios

• Cotizadores y pre-autorizaciones online

• Calculadoras

• Sección de contacto/segmentación

• Informacion corporativa

• Responsabilidad Empresarial

• Sistema de Autogestion

Visualizar, adquirir o modificar planes y productos contratados sin tener que hacer acto presencial en ninguna sucursal

• Adquirir o solicitar tarjetas de créditos, pre-aprobación de créditos hipotecarios y pre-aprobacion de creditos de auto.

• Solicitar chequeras y otros productos que caducan

• Visualización de los trámites en progreso (ej. Crédito hipotecario, tarjeta de crédito, etc..) el módulo debe ser parte del sistema de autogestión o integrado al software de flujos de procesos, el cual le permite a cada usuario ver la etapa en la que se encuentra cualquiera de sus trámites.

• Cambio de cuentas de ahorro a cuenta preferencial, agregar otros usuarios y cuentas conjuntas

• Pago programado de servicios externos, ej. Cable, Electricidad, etc.

• Flujos de procesos

Permite visualizar fecha de inicio, fecha de resolución estimada y etapas por las cuales tiene que pasar cualquier tramite.

• Un ejemplo de esta funcionalidad es brindarle al cliente la opción de solicitar una tarjeta de credito online, donde dicha solicitud automaticamente pasa a los departamentos de evaluacion, aprobacion y luego a envio/entrega. Todo este proceso se puede visualizar por parte del cliente para tener conocimiento del estado del trámite y fecha de resolución estimada.

• Generador de Landing Pages

Un generador de landing pages le permite crear al banco, un sitio informativo para cada producto que quiera impulsar, generando un “llamado a la acción” para los usuarios. Esta herramienta es vital para el departamento de mercadeo y ventas de la organización, ya que no solo atraen clientes potenciales sino que también les “sugiere” los pasos a seguir.

• CRM (Customer Resource Management)

Los clientes que se sienten valorados y reciben un servicio de calidad son menos propensos a buscar otro banco. Un estrategia de CRM (Customer Relationship Management) y la tecnología adecuada para apoyarla, ayudará a toda institución financiera a mejorar la retención de clientes y maximizar las oportunidades.

• Acelerar el proceso de calificación de crédito

• Automatizar el workflow de procesamiento de las soluciones de préstamos

• Reducir horas/hombre

• Analiticas y metricas

• Análisis de mercado para un fuerza de ventas más efectiva

• Software de Servicio al cliente

El servicio al cliente de una organización bancaria es una pieza clave en su estructura, ya que se su servicio depende en gran parte por la satisfacción de los consumidores. Brindar un servicio de atención al cliente automatizado, donde el cliente pueda gestionar, hacer sugerencias o solicitar una cita con su agente designado, automatiza los procesos internos y facilita la interacción entre el cliente y la entidad.

• ESB (enterprise Service Bus)

Para organizaciones bancarias, quienes deben contar con diferentes sistemas para su efectividad en operaciones, como por ejemplo un sistema contable, un sistema de CRM, distintas bases de datos y diferentes repositorios, es necesario poder hacer que todos estos sistemas se comuniquen entre si para ofrecer la información relevante al realizar cualquier consulta interna. Es por ello que el Deber Ser de una organización bancaria es implementar un ESB, donde podremos centralizar y lograr una comunicación entre todos los sistemas que utilice la organización, bajo un mismo lenguaje de comunicación, para mostrar la información pertinente a la solicitud que sea. Esto a su vez le permite tener mayor escalabilidad a un menor costo al momento de agregar nuevos sistemas al Core de sistemas de la organización.

Un elemento clave a tomar en cuenta para este tipo de desarrollo para el sector de banca y finanzas, es la escalabilidad. La gran curva de avance tecnológico vs. tiempo nos ha obligado a hacer un mayor enfoque en la escalabilidad de los proyectos, y entendemos que todo tipo de desarrollo de sistema debe ser escalable, de manera de extender los tiempos de re-inversión por parte del cliente, disminuir los costos asociados a elementos del sistema, facilitar la integración y centralización de la información creando una organización más productiva, eficiente y rentable

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