Inteligencia artificial y aprendizaje automático: lo que pueden hacer por las empresas fintech

La tecnología se está adueñando de todos los espacios empresariales, esto es evidente cuando analizamos las tareas que hacemos a diario: el trabajo se hace en computadoras, para todo lo cotidiano tenemos una aplicación en el teléfono celular, acá entran las operaciones bancarias. La industria financiera es la que más se ha beneficiado o cambiado sus procesos con el auge de la tecnología y es justo aquí donde entra en juego el término “Fintech”.

Qué es Fintech

¿A qué nos referimos con Fintech? Para definir esto, recurriremos a lo explicado por Investopedia “La tecnología financiera (más conocida como fintech) se utiliza para describir una nueva tecnología que busca mejorar y automatizar la entrega y el uso de servicios financieros. ​En esencia, fintech se utiliza para ayudar a las empresas, los propietarios de negocios y los consumidores a administrar mejor sus operaciones, procesos y vidas financieras. Está compuesto por software especializado y algoritmos que se utilizan en computadoras y teléfonos inteligentes. Fintech, la palabra, es una combinación abreviada de "tecnología financiera"”.

Puede que esta explicación sea un poco difícil de entender, así que vamos a un ejemplo práctico de lo que son las Fintech: cuando transfieres dinero a una cuenta corriente a través de un teléfono celular, enviar dinero por Venmo o una aplicación similar, administrar tu cuenta de criptomonedas o invertir a través de un corredor en línea, con todos estos casos estás utilizando las Fintech.

Cuáles son los tipos de Fintech

Fintech abarca una amplia gama de tecnologías y servicios que se utilizan para mejorar y optimizar las actividades financieras. Estos son algunos tipos de fintech:

• Banca digital: Servicios de banca móvil y en línea que permiten a los clientes administrar sus finanzas, transferir dinero y pagar facturas.
• Procesamiento de pagos: servicios que permiten el procesamiento y la aceptación de pagos, como tarjetas de crédito, pagos móviles y billeteras digitales.
• Gestión de inversiones: plataformas en línea que brindan asesoramiento de inversiones, gestión de carteras y servicios de inversión automatizados.
• Préstamos entre pares: plataformas de préstamos en línea que conectan a los prestatarios con inversores individuales, sin pasar por las instituciones financieras tradicionales.
• Criptomoneda y blockchain: monedas digitales y tecnologías de registro descentralizado que ofrecen transacciones seguras y transparentes.
• Tecnología de seguros: compañías de seguros que utilizan tecnología para optimizar el proceso de compra de seguros, la gestión de reclamaciones y la detección de fraudes.
• Regtech: Soluciones tecnológicas diseñadas para ayudar a las instituciones financieras a cumplir con los requisitos regulatorios y reducir los riesgos regulatorios.
• Administración de finanzas personales: aplicaciones y servicios que ayudan a las personas a administrar su dinero, realizar un seguimiento de sus gastos y mejorar sus hábitos financieros.
• Gestión patrimonial: herramientas y plataformas en línea que brindan planificación financiera, gestión de inversiones y otros servicios financieros a personas e instituciones de alto patrimonio neto.
• Crowdfunding: Plataformas que conectan inversores con startups y emprendedores que buscan financiación.

Fintech y su crecimiento empresarial

La inversión en las industrias Fintech ha crecido con el paso de los años, esto es un ejemplo de la confianza que tienen las instituciones bancarias en la tecnología y las herramientas que ayuden a simplificar operaciones y aumenten la confianza de los clientes en sus bancos, además de darle facilidades para manejar su dinero.

Statista hizo un estudio sobre la inversión en las industrias Fintech desde el 2010 hasta el 2022, arrojando como resultado “El valor total de las inversiones en empresas fintech en todo el mundo aumentó drásticamente entre 2010 y 2019, cuando alcanzó los 216 800 millones de dólares estadounidenses. En 2020, sin embargo, las empresas de tecnología financiera vieron disminuir sus inversiones en más de un tercio, cayendo por debajo de los 125 000 millones de dólares estadounidenses. El valor de la inversión aumentó nuevamente en 2021 hasta casi 239 mil millones de dólares estadounidenses. 2022, sin embargo, fue otro año lento para las fintech, ya que el valor de las inversiones aumentó notablemente, aunque se mantuvo muy por encima del valor medido en 2020”.

El mismo portal especializado en estadísticas y datos, también hizo una investigación en la cantidad de startups Fintech en el mundo, publicando que solo en Estados Unidos hay 10.755, cifra que se reduce cuando se observa los que hay en Europa, el Medio Oriente y África, donde totalizan un total de 9.323. La región asiática aún está detrás de todos, hay 6.268 startups de Fintech.

Inteligencia artificial y el aprendizaje automático: el nuevo “boom” de la tecnología

De seguro en los últimos meses has intentado cambiar tu imagen con los populares filtros de redes sociales: creando una foto con un fondo distinto o modificando ligeramente tu rostro o cuerpo, todo esto se hace gracias a una inteligencia artificial la cual está acaparando el mundo de la tecnología y representado el presente y futuro en cuanto a herramientas tecnológicas se refiere.

En TechTarget ofrecen una definición de Inteligencia Artificial “La inteligencia artificial es la simulación de procesos de inteligencia humana por parte de máquinas, especialmente sistemas informáticos. Las aplicaciones específicas de la IA incluyen sistemas expertos, procesamiento de lenguaje natural, reconocimiento de voz y visión artificial”.

Al hablar de inteligencia artificial, se debe mencionar el aprendizaje automático como una de sus herramientas más populares para uso empresarial. “El aprendizaje automático es una rama de la inteligencia artificial (IA) y la informática que se centra en el uso de datos y algoritmos para imitar la forma en que los humanos aprenden, mejorando gradualmente su precisión” explican en el portal de IBM.

Beneficios de la inteligencia artificial y el aprendizaje automático para la Fintech

La inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático (ML) tienen numerosos beneficios para las empresas fintech. Estas son algunas de las ventajas clave:

Detección de fraude

Los algoritmos de IA y ML pueden analizar grandes cantidades de datos en tiempo real para detectar actividades fraudulentas como el fraude con tarjetas de crédito, el robo de identidad y el lavado de dinero. Estos algoritmos pueden señalar rápidamente transacciones sospechosas y ayudar a prevenir pérdidas financieras.

Servicio al cliente

Los chatbots con tecnología de inteligencia artificial pueden brindar atención al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana y responder consultas básicas, como el saldo de la cuenta, el historial de transacciones y el procesamiento de pagos. Esto puede reducir la carga de trabajo de los representantes de servicio al cliente humanos y mejorar la satisfacción del cliente.

Servicios financieros personalizados

AI y ML pueden ayudar a las empresas fintech a analizar los datos de los clientes para brindar asesoramiento financiero personalizado, recomendaciones de inversión y calificación crediticia. Esto puede mejorar el compromiso del cliente y aumentar la lealtad del cliente.

Evaluación de riesgos

Los algoritmos de IA y ML pueden evaluar el riesgo crediticio, identificar posibles incumplimientos y predecir el comportamiento de pago de préstamos. Esto puede ayudar a las empresas fintech a tomar decisiones informadas y reducir el riesgo de pérdidas financieras.

Operaciones eficientes

AI y ML pueden automatizar procesos manuales como la entrada de datos, el procesamiento de documentos y las verificaciones de cumplimiento. Esto puede reducir los costos operativos, aumentar la eficiencia y mejorar la precisión.

En general, AI y ML tienen el potencial de transformar la industria fintech al mejorar las experiencias de los clientes, reducir costos y aumentar las oportunidades de ingresos.

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